Российская ипотека побьет докризисный рекорд: в 2011 году будет выдано 450 тысяч кредитов!
В 2011 году объем выданных кредитов достигнет докризисного уровня - 640-650 миллиардов рублей, непосредственно самих кредитов будет выдано намного больше, чем в 2008 году: 450 тысяч против почти 350. Такие данные были озвучены 16 ноября 2011 года на пресс-конференции в ИД «Комсомольская правда», в которой приняли участие заместитель генерального директора ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) Андрей Семенюк и генеральный директор ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (АРИЖК) Андрей Языков.
В ходе мероприятия были подняты актуальные темы, волнующие большинство россиян: стоит ли сегодня брать ипотеку и что ждет рынок ипотечного кредитования России в 2012 году? Анализируя сложившуюся ситуацию, участники конференции неоднократно подчеркивали, что российский рынок ипотеки успешно пережил трудные времена и сейчас находится на пути активного восстановления.
«Несмотря на то, что сегодня в связи с волатильностью на финансовых рынках часто говорят о повышении ставок, мы не ожидаем этого в среднесрочной перспективе, - подчеркнул заместитель генерального директора АИЖК Андрей Семенюк. - В октябре 2011 года ставка по ипотеке достигла 11,6% - это рекордное снижение за всю историю российского рынка кредитования. В среднесрочной перспективе этот показатель, скорее всего, останется на текущем уровне. Однако, если благоприятные прогнозы правительства по падению темпов инфляции в ближайшие годы сбудутся, то ставки от дальнейшего снижения ничего держать не будет», - уверен Андрей Семенюк.
О том, что текущая ставка «жизнеспособна», говорит и высокий спрос на жилищные кредиты со стороны граждан. Кроме того, сегодня активно развиваются новые сегменты рынка, появляются инновационные продукты, социальная ипотека, в АИЖК запущена программа для молодых ученых, рассматривается возможность кредитования работников бюджетной сферы. Однако, учитывая накопленный опыт работы с заемщиками во время кризиса, АИЖК и АРИЖК настаивают на необходимости комплексного подхода к развитию ипотечного кредитования, одним из аспектов которого должны стать механизмы защиты заемщиков и помощи им в случае возникновения трудностей с обслуживанием кредита.
Генеральный директор АРИЖК Андрей Языков пояснил, что опыт реализации государственной программы реструктуризации позволил сделать два основных вывода: «Во-первых, финансовые проблемы заемщиков - явление временное. Статистика АРИЖК показывает, что порядка 85% заемщиков благополучно вернулись в платежный график и успешно обслуживают свои ипотечные кредиты. Во-вторых, банки тоже начали это понимать и, в результате, перестали транслировать розничные подходы из потребительского кредитования на ипотечное и стали активно использовать механизм реструктуризации», - продолжил он.
«Учитывая неуверенность граждан в стабильности своих будущих доходов, АИЖК, в свою очередь, предложило еще одно решение проблемы при возникновении у заемщика финансовых затруднений, - добавил Андрей Семенюк. - Мы ввели новую опцию «Лояльная ипотека», по которой заемщик получает возможность временно снизить ежемесячный платеж в случае возникновения проблем».
Немаловажной составляющей успешного развития рынка ипотеки в России является и «финансовая грамотность граждан, которая в данный момент находится на очень низком уровне», - уверен Андрей Языков. Проведя собственные исследования, а также проанализировав дела заемщиков, которые получили реструктуризацию в АРИЖК, Агентством сформулирован набор основных правил, которые помогут заемщикам в будущем не оказаться в долговой яме, или, в случае неизбежного наступления дефолта, правильно строить диалог с кредитором и пережить временные финансовые трудности.
По итогам пресс-конференции были сформулированы основные правила поведения для заемщиков, основанные на опыте работы АИЖК и АРИЖК:
1. Соотношение параметра платеж/ доход
Параметр платеж/доход должен находиться на уровне 45% по совокупности всех кредитных обязательств, которые берет на себя заемщик. Будущему ипотечному заемщику необходимо оценить все возможные риски, связанные с получением им ипотечного кредита.
2. Наличие «подушки безопасности»
Оформляя ипотечный кредит, заемщик должен уметь планировать и распределять свой семейный бюджет. В обязательном порядке нужно иметь финансовую «подушку безопасности» (сумму, равную не менее 3-4 ежемесячным платежам по кредиту) для преодоления временных трудностей, в числе которых могут оказаться смена работы, развод, рождение ребенка.
3. Валюта ипотечного кредита должна совпадать с валютой основного дохода
Кредит берется только в той валюте, в которой гражданин получает доход. Зачастую заемщиков подкупает небольшая процентная ставка, которую дает кредитор, однако кажущаяся выгода может негативно отразиться в дальнейшем. Если растет курс валюты - растут и платежи по ипотечному кредиту, а это напрямую сказывается на платежеспособности заемщика.
4. Не терять контакта с кредитором в случае наступления сложной финансовой ситуации
Если заемщик не справляется с выплатами по кредиту - надо немедленно обращаться к кредитору и просить проведения реструктуризации или предоставления кредитных каникул. Нет возможности погашать платеж полностью - нужно вносить посильную сумму. Задача заемщика - доказать кредитору свое намерение справиться со сложившейся ситуацией и не потерять жилье.
В регионах ситуация с ипотекой также меняется и эти изменения будут соответствовать всем тем вызовам, которые возникают как ответ на возможную вторую волну экономического кризиса. Например - ипотека в банках Воронежа. Выбор есть, так и хочется написать - его не может не быть.
ООО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) создано в сентябре 1997 года в форме открытого акционерного общества со 100% государственным капиталом. Основная деятельность Агентства направлена на реализацию государственных программ по обеспечению доступным жильем и улучшению жилищных условий населения.
Особое внимание АИЖК уделяет разработке новых кредитных продуктов (в т.ч. социально ориентированных) и внедрению инновационных механизмов, повышающих доступность ипотеки. В настоящее время АИЖК ведет активную политику, направленную на стимулирование банковского кредитования строительства жилья эконом класса.
Важным направлением деятельности АИЖК, созданного Правительством Российской Федерации, является обеспечение ликвидности российских коммерческих банков, предоставляющих долгосрочные жилищные кредиты населению, за счет покупки прав требований по таким кредитам на средства, привлекаемые путем размещения на российском фондовом рынке ценных бумаг.
ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (АРИЖК) было создано в 2009 году по поручению Правительства РФ для поддержки заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации.
Одним из приоритетных направлений деятельности АРИЖК является создание инновационных проектов на рынке ипотечного кредитования. Используя накопленный опыт, Агентство реализует кредитные продукты, позволяющие помочь гражданам изменить свои жилищные условия с помощью ипотеки.
Уставной капитал Агентства составляет 5 млрд рублей. АРИЖК имеет развитую агентскую сеть по все стране.