Специальный жилищный накопительный вклад - альтернатива ипотеке, новая схема жилищных накоплений
Такой продукт сегодня предлагает Агентство по страхованию вкладов (АСВ) - через специальные вклады в универсальных банках. Этот вопрос - тема заседания экспертно-аналитического совета АСВ. Предполагается, что специальный жилищный накопительный вклад позволит не самым обеспеченным гражданам не только накопить на первоначальный взнос по ипотечному кредиту, но и получить сам кредит по истечении срока вклада на выгодных условиях.
Предполагается, что договор жилищного накопительного вклада будет смешанным, то есть в нём будут содержаться элементы договора срочного вклада (на три-семь лет) и предварительного договора о предоставлении ипотечного кредита по истечении срока вклада. В отличие от существующих сейчас банковских вкладов новый вид вклада предлагается сделать безотзывным (у вкладчика не будет права забрать вклад досрочно), а размер госгарантий по такому вкладу повысить до 3 млн. рублей с действующих сейчас 400 тыс. рублей для обычных депозитов. По истечении срока жилищного вклада он будет засчитываться в уплату первоначального взноса по ипотечному кредиту.
Безотзывные накопительные вклады на жильё будут пользоваться спросом у населения, считают банкиры. "Сейчас минимальный взнос составляет 20-25% от стоимости квартиры, кредит с первоначальным взносом в 15% найти уже тяжело, поэтому в условиях роста цена на жильё идея жилищных накоплений очень актуальна", - говорит заместитель предправления Городского ипотечного банка Игорь Жигунов. За стабильные длинные деньги банки могут платить клиентам лучшие проценты, чем по обычным депозитам, полагает руководитель блока ипотечного кредитования Альфа-банка Илья Зибарев. "Кроме того, по фиксированному ресурсу банкам проще просчитать свою выгоду, именно за счёт этой выгоды банк потом и может предложить клиенту льготные условия по кредиту", - указывает банкир.
Вместе с тем эксперты отметили ряд проблем в реализации идеи накопительных жилищных вкладов. "Система жилищных накоплений работает в условиях стабильного рынка недвижимости и низкой инфляции", - говорит Игорь Жигунов. Банкиры также выразили сомнение в возможности прописать в договоре вклада обязанность банка в безусловном порядке выдать вкладчику впоследствии ипотечный кредит. "Тот факт, что вкладчик исправно пополнял вклад в течение нескольких лет, хоть и служит определенным залогом стабильности его доходов, не является гарантией его кредитоспособности в будущем", - отметил Игорь Жигунов.
Источник - http://realty.mail.ru
Об АСВ:
Агентство по страхованию вкладов создано в январе 2004 года на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». В целях обеспечения функционирования системы страхования вкладов Агентство осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая; ведет реестр банков-участников системы страхования вкладов; контролирует формирование фонда страхования вкладов, в том числе за счет взносов банков; управляет средствами фонда страхования вкладов.
С принятием Федерального закона от 20 августа 2004 года № 121-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" и признании утратившими силу некоторых законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» в России введен институт корпоративного конкурсного управляющего несостоятельных банков, функции которого возложены на Агентство.