В 2018 г. должники стали в 1,5 раза чаще пользоваться процедурой банкротства!
Аналитики Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ) и проекта "Федресурс" провели совместное исследование соотношения количества потенциальных банкротов и граждан в регионах России, в отношении которых была введена процедура банкротства (реализации имущества) по итогам 2018 г.
В исследовании были использованы данные о 56,7 млн заемщиков с открытыми счетами, информация о которых хранится в ОКБ, а также сообщения арбитражных управляющих о судебных решениях, раскрытые в "Федресурсе".
К потенциальным банкротам были отнесены граждане, которые попадают под действие Закона о банкротстве – имеют долг более 500 тыс. руб. и просрочку платежа 90 и более дней хотя бы по одному кредиту. На 1 января 2019 г. под это определение попадали порядка 748,2 тыс. россиян или 1,3% от общего числа заемщиков с открытыми счетами.Средний долг такого заемщика перед кредиторами составил 1,68млн руб. По сравнению с прошлым годом количество потенциальных банкротов выросло на 6%.
Количество граждан и ИП, в отношении которых введена процедура банкротства и/или реализация имущества в 2018 г. выросло на 47% по сравнению с 2017 г.: с 29,8 до 44,0 тыс. человек.
Самая высокая доля потенциальных банкротов среди заемщиков с открытыми счетами зафиксирована в Ингушетии – 3,3%, Бурятии – 2,4%, Магаданской обл. – 2,4%, Карачаево-Черкесии – 2,3% и в респ. Саха (Якутия) – 2,2%.
Больше всего потенциальных банкротов в абсолютном выражении проживает в столичном регионе – 125,9 тыс. чел., Санкт-Петербурге и обл. –46,3 тыс. чел., в Краснодарском крае – 32,6 тыс. чел., Свердловской обл. – 27,7 тыс. чел., и в Башкортостане – 26,2 тыс. чел.
Если смотреть на ситуацию с реальными банкротами, то самое значительное количество граждан, в отношении которых в 2018 г. введена процедура банкротства (реализации имущества), также проживает в столичном регионе – 6118 чел., в Санкт-Петербурге и обл. – 2358 чел., Башкортостане – 2021 чел., Самарской обл. – 1715 чел. и Свердловской обл. – 1557 чел.
Самый значительный рост количества процедур банкротства в 2018 г. отмечается в Ульяновской области. Количество граждан, в отношении которых была начата процедура за 2018 г. выросло в 3 раза: с 164 до 525 чел., в Калужской обл. количество выросло в 2,5 раза: с 120 до 363 чел., также вдвое увеличилось количество банкротов в ЯНАО (с 98 до 222 чел.), Тульской обл. (со 183 до 402 чел.) и Тюменской обл. (с 215 до 436 чел.)
При этом в процентном соотношении чаще всего процедурой банкротства пользовались проблемные должники изВологодской обл. – 16,4% от общего числа потенциальных банкротов в регионе, Пензенской обл. – 14,3%, Самарской обл. – 11,6%, Чувашии – 11,5% и Омской обл. – 11,1%.
Самая низкая доля потенциальных банкротов отмечается в Чеченской респ. и Ненецком АО – по 0,4%, в респ. Алтай – 0,7%, Удмуртской респ. и Алтайском крае – по 0,8%.
Меньше всего граждан, попадающих под действие Закона о банкротстве, проживают в Ненецком АО – 63 чел., на Чукотке – 160 чел. и в Чеченской респ. – 592 чел., респ. Алтай – 714 чел. и в Еврейской АО – 808 чел.
На Чукотке в 2018 г. не начато ни одной процедуры банкротства, в Ненецком АО – 1, Чеченской респ. – 2, в Ингушетии – 14, в Еврейской АО – 15.
В список регионов, где возможностью облегчить свои финансовые трудности воспользовался наименьший процент проблемных должников, также вошли Ненецкий АО и Чеченская респ. – по 0,4% потенциальных банкротов, респ. Алтай – 0,6%, респ. Дагестан и Коми – по 0,8%.
В шести регионах России количество новых банкротств в 2018 г. снизилось по сравнению с 2017 г. На Чукотке количество граждан и ИП, в отношении которых введена процедура банкротства и/или реализация имущества сократилось вдвое, в Костромской обл. – на 29% (со 142 до 101 чел.), в Тамбовской обл. – на 25% (со 185 до 138 чел.), в Воронежской обл. – на 22% (с 333 до 259 чел.), в Кемеровской обл. – на 7% (с 558 до 518 чел.), в Еврейской АО – на 6% (с 16 до 15 чел.). В Ненецком АО, Чеченской респ. и Ингушетии количество сохранилось на уровне прошлого года.
"За год доля потенциальных банкротов в общем количестве заемщиков с открытыми счетами сохранилась на уровне 1,3%, хотя их количество увеличилось на 6%: с 698 до 748 тыс. человек. При этом доля реальных дел по банкротству растет значительно более высокими темпами, что скорее всего связано с повышением информированности граждан. Сейчас также идет обсуждение поправок в Закон о персональном банкротстве, который позволят гражданам с совокупным долгом более 50, но менее 700 тыс. руб. проходить упрощенную процедуру банкротства. В случае принятия таких поправок свое финансовое положение смогут облегчить более 5 млн банковских должников," - сказал Николай Мясников, и. о. генерального директора Объединенного Кредитного Бюро.
В прошедшем году граждане, как и прежде, активно сами инициировали собственное банкротство. В 2018 году они выступили заявителями в 86% процедур, в отношении которых раскрыты такие данные (в 2017 году – 82%). Кредиторы инициировали 12% дел (было 16%), ФНС – 1% дел (было 2%).
"Ни пропускная способность судов, ни сложности назначения арбитражного управляющего, судя по судебной статистике, не являются серьезными препятствиями для роста числа банкротств", - отмечает руководитель проекта "Федресурс"Алексей Юхнин.
По данным Верховного суда (ВС) РФ, в первом полугодии 2018 года суды рассмотрели 15,3 тыс. дел о банкротстве граждан (остаток неоконченных дел – 47,7 тыс.), в таком же периоде 2017 года рассмотрели 10 тыс. дел (остаток – 33,7 тыс.). В первом полугодии 2018 года было прекращено производство в 2140 делах, из них в 246 делах – из-за непредставления арбитражного управляющего, и в 496 делах – из-за отсутствия средств, достаточных для возмещения судебных расходов.
|
2018 |
2017 |
||||||
Регион |
Доля потенциаль-ных банкротов от заемщиков в регионе, % |
Кол-во потенциаль-ных банкротов, чел. |
Кол-во граждан и ИП в отношении, которых введена процедура банкротства, чел. |
Доля от общего числа потенциаль-ных банкротов в регионе, % |
Доля потенциаль-ных банкротов от заемщиков в регионе, % |
Кол-во потенциаль-ных банкротов, чел. |
Кол-во граждан и ИП в отношении, которых введена процедура банкротства, чел. |
Доля от общего числа потенциаль-ных банкротов в регионе, % |
АДЫГЕЯ РЕСПУБЛИКА |
1,3% |
2 097 |
94 |
4,5% |
1,20% |
1 868 |
81 |
4,3% |
АЛТАЙ РЕСПУБЛИКА |
0,7% |
714 |
30 |
4,2% |
0,60% |
548 |
15 |
2,7% |
АЛТАЙСКИЙ КРАЙ |
0,8% |
8 127 |
498 |
6,1% |
0,80% |
7 907 |
328 |
4,1% |
АМУРСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,4% |
4 617 |
135 |
2,9% |
1,30% |
4 074 |
93 |
2,3% |
АРХАНГЕЛЬСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,1% |
5 041 |
508 |
10,1% |
0,90% |
3 913 |
391 |
10,0% |
АСТРАХАНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,9% |
7 349 |
162 |
2,2% |
1,80% |
6 672 |
94 |
1,4% |
БАШКОРТОСТАН РЕСПУБЛИКА |
1,7% |
26 184 |
2 021 |
7,7% |
1,50% |
21 882 |
1326 |
6,1% |
БЕЛГОРОДСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,0% |
5 593 |
586 |
10,5% |
1,00% |
5 584 |
489 |
8,8% |
БРЯНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,0% |
4 047 |
284 |
7,0% |
1,00% |
4 010 |
197 |
4,9% |
БУРЯТИЯ РЕСПУБЛИКА |
2,4% |
9 385 |
185 |
2,0% |
2,30% |
8 610 |
147 |
1,7% |
ВЛАДИМИРСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,3% |
5 680 |
308 |
5,4% |
1,20% |
4 961 |
216 |
4,4% |
ВОЛГОГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,4% |
12 416 |
1 258 |
10,1% |
1,30% |
11 345 |
695 |
6,1% |
ВОЛОГОДСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,2% |
5 710 |
939 |
16,4% |
1,10% |
4 813 |
804 |
16,7% |
ВОРОНЕЖСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,2% |
9 219 |
259 |
2,8% |
1,20% |
8 498 |
333 |
3,9% |
ДАГЕСТАН РЕСПУБЛИКА |
0,9% |
2 358 |
53 |
2,2% |
0,80% |
1 840 |
50 |
2,7% |
ЕВРЕЙСКАЯ АО |
1,3% |
808 |
15 |
1,9% |
1,20% |
733 |
16 |
2,2% |
ЗАБАЙКАЛЬСКИЙ КРАЙ |
1,9% |
7 783 |
147 |
1,9% |
1,70% |
6 631 |
104 |
1,6% |
ИВАНОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,3% |
4 431 |
243 |
5,5% |
1,20% |
3 704 |
123 |
3,3% |
ИНГУШЕТИЯ РЕСПУБЛИКА |
3,3% |
1 203 |
14 |
1,2% |
3,20% |
1 041 |
14 |
1,3% |
ИРКУТСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,6% |
16 759 |
836 |
5,0% |
1,50% |
15 103 |
486 |
3,2% |
КАБАРДИНО-БАЛКАРСКАЯ РЕСПУБЛИКА |
1,9% |
4 134 |
168 |
4,1% |
1,80% |
3 847 |
121 |
3,1% |
КАЛИНИНГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,3% |
4 128 |
447 |
10,8% |
1,20% |
3 567 |
290 |
8,1% |
КАЛМЫКИЯ РЕСПУБЛИКА |
1,8% |
2 082 |
204 |
9,8% |
1,70% |
1 940 |
119 |
6,1% |
КАЛУЖСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,4% |
5 051 |
303 |
6,0% |
1,30% |
4 678 |
120 |
2,6% |
КАМЧАТСКИЙ КРАЙ |
1,3% |
1 486 |
42 |
2,8% |
1,30% |
1 346 |
36 |
2,7% |
КАРАЧАЕВО-ЧЕРКЕССКАЯ РЕСПУБЛИКА |
2,3% |
3 163 |
27 |
0,9% |
2,40% |
3 237 |
23 |
0,7% |
КАРЕЛИЯ РЕСПУБЛИКА |
1,2% |
3 274 |
256 |
7,8% |
1,10% |
2 912 |
209 |
7,2% |
КЕМЕРОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,4% |
16 273 |
518 |
3,2% |
1,20% |
12 991 |
558 |
4,3% |
КИРОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
0,9% |
4 076 |
253 |
6,2% |
0,80% |
3 459 |
222 |
6,4% |
КОМИ РЕСПУБЛИКА |
0,9% |
3 491 |
188 |
5,4% |
0,80% |
3 172 |
158 |
5,0% |
КОСТРОМСКАЯ ОБЛАСТЬ |
0,9% |
2 206 |
101 |
4,6% |
0,90% |
2 045 |
142 |
6,9% |
КРАСНОДАРСКИЙ КРАЙ |
1,7% |
32 587 |
1 547 |
4,7% |
1,60% |
29 007 |
1131 |
3,9% |
КРАСНОЯРСКИЙ КРАЙ |
1,7% |
18 794 |
823 |
4,4% |
1,70% |
17 725 |
476 |
2,7% |
КУРГАНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,1% |
3 850 |
233 |
6,1% |
1,00% |
3 335 |
155 |
4,6% |
КУРСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,0% |
4 164 |
370 |
8,9% |
1,00% |
3 955 |
222 |
5,6% |
ЛИПЕЦКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,5% |
6 097 |
270 |
4,4% |
1,50% |
5 512 |
235 |
4,3% |
МАГАДАНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
2,4% |
1 496 |
28 |
1,9% |
2,30% |
1 353 |
17 |
1,3% |
МАРИЙ ЭЛ РЕСПУБЛИКА |
0,9% |
2 055 |
127 |
6,2% |
0,90% |
1 927 |
112 |
5,8% |
МОРДОВИЯ РЕСПУБЛИКА |
1,2% |
2 771 |
289 |
10,4% |
0,90% |
1 896 |
274 |
14,5% |
МОСКВА |
2,0% |
125 873 |
6 118 |
5,2% |
1,90% |
122 659 |
5876 |
4,8% |
МУРМАНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,1% |
3 666 |
125 |
3,4% |
1,10% |
3 495 |
108 |
3,1% |
НЕНЕЦКИЙ АО |
0,4% |
63 |
1 |
1,6% |
0,40% |
60 |
1 |
1,7% |
НИЖЕГОРОДСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,1% |
11 877 |
1 080 |
9,1% |
1,00% |
10 346 |
636 |
6,1% |
НОВГОРОДСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,0% |
2 204 |
98 |
4,4% |
1,00% |
1 998 |
58 |
2,9% |
НОВОСИБИРСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,4% |
15 762 |
1 216 |
7,7% |
1,30% |
14 497 |
904 |
6,2% |
ОМСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,2% |
9 337 |
1 032 |
11,1% |
1,20% |
9 265 |
650 |
7,0% |
ОРЕНБУРГСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,1% |
9 110 |
523 |
5,7% |
1,00% |
8 360 |
309 |
3,7% |
ОРЛОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,3% |
3 576 |
169 |
4,7% |
1,00% |
2 597 |
135 |
5,2% |
ПЕНЗЕНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,3% |
5 712 |
818 |
14,3% |
1,20% |
4 914 |
455 |
9,3% |
ПЕРМСКИЙ КРАЙ |
1,3% |
14 466 |
722 |
5,0% |
1,20% |
12 900 |
498 |
3,9% |
ПРИМОРСКИЙ КРАЙ |
1,2% |
8 266 |
562 |
6,8% |
1,20% |
7 704 |
489 |
6,3% |
ПСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,6% |
4 140 |
103 |
2,5% |
1,10% |
2 658 |
70 |
2,6% |
РОСТОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,5% |
21 793 |
1 125 |
5,2% |
1,50% |
20 322 |
808 |
4,0% |
РЯЗАНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,4% |
5 468 |
476 |
8,7% |
1,40% |
4 964 |
426 |
8,6% |
САМАРСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,2% |
14 729 |
1 715 |
11,6% |
1,20% |
14 394 |
992 |
6,9% |
САНКТ-ПЕТЕРБУРГ |
1,5% |
46 339 |
2 358 |
5,1% |
1,50% |
42 158 |
1622 |
3,8% |
САРАТОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,3% |
11 851 |
1 235 |
10,4% |
1,30% |
11 014 |
774 |
7,0% |
САХА (ЯКУТИЯ) РЕСПУБЛИКА |
2,2% |
8 138 |
137 |
1,7% |
2,20% |
7 847 |
69 |
0,9% |
САХАЛИНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,2% |
2 278 |
75 |
3,3% |
1,20% |
2 099 |
52 |
2,5% |
СВЕРДЛОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,6% |
27 680 |
1 557 |
5,6% |
1,50% |
24 360 |
965 |
4,0% |
СЕВЕРНАЯ ОСЕТИЯ-АЛАНИЯ |
1,1% |
2 303 |
99 |
4,3% |
1,00% |
2 015 |
56 |
2,8% |
СМОЛЕНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,0% |
3 327 |
233 |
7,0% |
1,10% |
3 663 |
201 |
5,5% |
СТАВРОПОЛЬСКИЙ КРАЙ |
1,3% |
11 974 |
591 |
4,9% |
1,30% |
11 746 |
387 |
3,3% |
ТАМБОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,1% |
3 828 |
138 |
3,6% |
1,10% |
3 534 |
185 |
5,2% |
ТАТАРСТАН РЕСПУБЛИКА |
1,2% |
15 143 |
994 |
6,6% |
1,20% |
13 714 |
692 |
5,0% |
ТВЕРСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,2% |
5 446 |
298 |
5,5% |
1,10% |
4 739 |
220 |
4,6% |
ТОМСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,0% |
4 227 |
289 |
6,8% |
1,00% |
4 167 |
189 |
4,5% |
ТУЛЬСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,2% |
6 727 |
402 |
6,0% |
1,20% |
6 184 |
183 |
3,0% |
ТЫВА РЕСПУБЛИКА |
0,9% |
1 171 |
32 |
2,7% |
0,90% |
975 |
29 |
3,0% |
ТЮМЕНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,8% |
10 844 |
436 |
4,0% |
1,80% |
9 934 |
215 |
2,2% |
УДМУРТСКАЯ РЕСПУБЛИКА |
0,8% |
5 140 |
338 |
6,6% |
0,80% |
5 211 |
232 |
4,5% |
УЛЬЯНОВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,2% |
5 463 |
525 |
9,6% |
1,10% |
5 168 |
164 |
3,2% |
ХАБАРОВСКИЙ КРАЙ |
1,2% |
6 500 |
650 |
10,0% |
1,20% |
6 187 |
449 |
7,3% |
ХАКАСИЯ РЕСПУБЛИКА |
1,3% |
2 453 |
93 |
3,8% |
1,30% |
2 398 |
72 |
3,0% |
ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ АО |
2,2% |
15 642 |
555 |
3,5% |
2,10% |
14 038 |
357 |
2,5% |
ЧЕЛЯБИНСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,5% |
19 912 |
1 131 |
5,7% |
1,40% |
18 029 |
636 |
3,5% |
ЧЕЧЕНСКАЯ РЕСПУБЛИКА |
0,4% |
592 |
2 |
0,3% |
0,40% |
485 |
2 |
0,4% |
ЧУВАШСКАЯ РЕСПУБЛИКА |
0,9% |
3 628 |
419 |
11,5% |
0,80% |
2 944 |
339 |
11,5% |
ЧУКОТСКИЙ АО |
1,3% |
160 |
- |
0,0% |
1,30% |
145 |
2 |
1,4% |
ЯМАЛО-НЕНЕЦКИЙ АО |
2,0% |
4 222 |
222 |
5,3% |
1,90% |
3 743 |
98 |
2,6% |
ЯРОСЛАВСКАЯ ОБЛАСТЬ |
1,3% |
6 471 |
494 |
7,6% |
1,20% |
5 341 |
277 |
5,2% |
"Федресурс" (fedresurs.ru) - основной электронный канал раскрытия юридически значимой информации о субъектах экономической деятельности РФ, общедоступный ресурс для анализа контрагентов, обременений, мониторинга банкротств. Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности ("Федресурс") создан 1 января 2013 г. Составной частью в "Федресурс" вошел Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ), функционирующий с 1 апреля 2011 г.Сайт: https://www.fedresurs.ru/
ОБЪЕДИНЕННОЕ КРЕДИТНОЕ БЮРО (ОКБ) cоздано в 2004 году, входит в тройку крупнейших кредитных бюро России. Акционеры: ОАО "Сбербанк России", ведущий мировой оператор кредитных бюро Experian и ЗАО "Интерфакс". По данным на 1 января 2019 в базе данных ОКБ хранится 363 млн кредитных историй по более чем 94 млн заемщиков. Бюро уделяет большое внимание не только количеству кредитных историй в базе данных, но и качеству предоставляемых данных. Линейка сервисов Объединенного Кредитного Бюро обеспечивает все этапы работы кредитного конвейера – от получения кредитных отчетов и скорингов до комплексных решений, включающих в себя аутсорсинг процесса обработки кредитных заявок, мониторинг портфеля и борьбу с мошенничеством. Все сервисы Объединенного Кредитного Бюро предоставляются в строгом соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях". Сайт: http://bki-okb.ru