ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) подвело итоги рынка ипотечного кредитования в России в I квартале 2015 года.
Итоги первого квартала 2015 года свидетельствуют о снижении ипотечного рынка. Тем не менее, данные Банка России говорят о том, что худшие прогнозы не оправдались. За первые три месяца 2015 года выдано 135 184 ипотечных кредита на общую сумму 218,1 млрд рублей, что на 32% ниже уровня января-марта 2014 года в количественном и на 35% - в денежном выражении. Средняя сумма рублевого кредита составила 1,61 млн рублей по сравнению с 1,73 млн рублей по итогам 2014 года.
В марте темпы сокращения рынка ипотечного кредитования ускорились: был выдан 43 121 кредит на сумму 68 млрд рублей, что на 46% в количественном и на 50% в стоимостном выражении ниже уровня марта 2014 года.
Напомним, что в период кризиса 2009 года ипотечный рынок упал гораздо сильнее – рынок сокращался в разы, по итогам первого квартала 2009 года рынок сократился почти в 3,5 раза. Сейчас понятно, что такого сценария удастся избежать – начиная со второго квартала 2015 года большую субсидирования процентных ставок по ипотечным кредитам на покупку жилья в новостройках. Программа направлена, прежде всего, на поддержку отрасли жилищного строительства.
В рамках программы для заемщика ставка по кредиту составит не более 12% годовых (а при предоставлении дополнительных скидок за счет застройщика – от 9-10% годовых). При этом кредиты на приобретение жилья на вторичном рынке предлагаются по ставкам 14,5 – 18% годовых. Заявки на предоставление субсидий в рамках указанной программы подали 40 организаций на сумму 557,6 млрд руб. при общем лимите по программе в 400 млрд рублей (в том числе ОАО «АИЖК» - заявку на 45 млрд рублей). Приказом Минфина России от 28.04.2015 №108 между участниками программы распределены лимиты по выдаче (рефинансированию) кредитов, пропорционально поданным заявкам. По данным Минфина России, на 27 апреля 2015 года в рамках программы банками выдано около 10 тысяч кредитов на сумму более 13 млрд рублей. Реализация программы будет способствовать не только восстановлению рынка ипотеки, но и снижению средневзвешенных ставок выдачи, которые пока находятся на достаточно высоком уровне.
Средняя ставка по выданным в марте 2015 года кредитам составила, по данным Банка России, 14,7% годовых. В последний раз данный уровень ставок был зафиксирован в сентябре 2009 года.
Качество ипотечного портфеля демонстрирует тенденцию к плавному снижению, как предупреждало АИЖК ранее: общий объем ипотечных ссуд без единого просроченного платежа снизился с начала октября 2014 г. на 0,8 п.п. до уровня 94,4%, а доля ипотечных ссуд, платежи по которым просрочены на 90 и более дней, выросла за шесть месяцев с 2% до 2,5%. В денежном выражении такая просроченная задолженность выросла на 22,7 млрд рублей (+34,6% за последние шесть месяцев), что больше темпов прироста ипотечного портфеля (+8,6% за тот же период).
Тем не менее, ипотечные кредиты остаются более качественным активом по сравнению с другими потребительскими кредитами: по данным Банка России, на 1 апреля 2015 г. доля ипотечных ссуд со сроком задержки платежей более 90 дней составляет 2,5% по сравнению с 12,7% по иным ссудам населению.
С целью минимизации негативных социальных последствий роста количества просроченных ипотечных кредитов, Правительством Российской Федерации при активном участии Агентства была разработана программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов и займов для отдельных категорий заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Программой предусматривается, что получить помощь смогут граждане установленных категорий, либо испытывающие существенное снижение доходов (более, чем на 30%), либо имеющие ипотечный кредит в иностранной валюте, платежи по которому выросли более чем на 30% вследствие снижения курса валюты Российской Федерации.
По информации АИЖК.