В бюллетене Объединенного Кредитного Бюро, выпущенном в начале апреля, констатируется факт всплеска прироста просрочек по кредитам в марте 2014 г.
Прирост процента просроченной задолженности по активной базе кредитов в марте 2014 г. составил 84 пункта и поднялся с 13,25% в феврале до 14,09%. Для сравнения в феврале пророст процентов просрочки составил всего 21 пункт, в январе – 4 пункта, а в декабре его вообще не было. Возможно, такой прирост связан с праздничными тратами россиян (23 февраля, 8 марта), в связи с которыми некоторые заемщики решили отложить выплаты по кредитам до следующего месяца.
В пользу последнего тезиса говорит и тот факт, что в процентном соотношении больше всего кредитовроссияне набрали по кредитным картам, по ним же и больше всего невыплаченных долгов.
Традиционно самыми дисциплинированными заемщиками в марте были "ипотечники". Прирост просрочки по ипотеке составил всего +12 пунктов. Общий уровень просрочек по ипотеке с учетом активной базы кредитов и исторической (+погашенные кредиты) практически идентичен уровню просрочки в марте и в октябре 2013 г. – показатель чуть выше среднего. Пик прироста процентов просроченной задолженности по ипотеке пришелся на май 2013 г. Показатель марта 2014 г. равен показателю января 2014 г. и составляет 2,98%.
Прочие виды кредитования продемонстрировали резкий всплеск просроченной задолженности:
o Кредиты с обеспечением рост +45 пунктов
o Потребительские кредиты рост +65 пунктов
o Продажи в кредит рост +53 пункта
o Кредитные карты рост +146 пунктов
o Автокредиты рост + 47 пунктов
Итак, просрочки по кредитам с обеспечением в марте увеличились на 0,45%, в то время как в феврале прирост составил всего 0,12%, в январе – 0,25%, в декабре – 0,28%.
Также в марте 2014 г. выросли просрочки по потребительским кредитам. Прирост составил 65 пунктов, в феврале – 24 пункта, в январе – 42 пункта, а в декабре –17 пунктов.
Просрочки по продажам в кредит (POS кредиты)пошли вверх по сравнению с показателем февраля, достигнув 14,88%. Это выше на 53 пункта февраля – 14,35%, но не так высоко, как в январе – 15,40%.
Лидером по уровню прироста просрочек стали кредиты по пластиковым картам: +146 пунктов, против прироста в 15 пунктов в феврале, 59 пунктов в январе и 13 пунктов в декабре 2013 г.
Автокредиты в марте россияне брали не так охотно, зато невыплачивали по ним с большим энтузиазмом. Прирост просрочки по автокредитам составил 47 пунктов.
Комментарий заместителя генерального директора Объединенного кредитного Бюро Николая Мясникова:
"Меры ЦБ по ограничению выдачи необеспеченных кредитов и повышению ставки для создания резервов на портфели необеспеченных потребительских ссуд и на слишком высокие процентные ставки кредитов сделали высокорисковые займы менее выгодными для банков, которые устремились в более перспективные сектора кредитования. Банки стали сокращать выдачу таких кредитов, отбирая более надежных клиентов. Многие кредитные организации на следующий год решили отдать предпочтение и более активно развиваться в секторе менее рискового залогового кредитования. Возможно, эти программы начались в не очень удачное время - под конец года заемщики более активно берут кредиты и не всегда точно рассчитывают свои возможности, а банки оказались не очень готовы к такой активизации в этом секторе. Тем более, что психологически очень хотелось завершить год новыми достижениями в расширении рынка и росте выдачи кредитов. После праздников ситуация на некоторое время стабилизировалась. Однако в марте начался рост просрочек. Возможно, настало время кредитным организациям уделить больше внимания повышению качества собственного скоринга и на те услуги кредитных бюро, которые помогают снизить риски при принятии решений.Еще одной из причин сокращения просрочек по кредитным картам может стать опыт самих заемщиков - они должны научиться управлять своими мелкими кредитами, более внимательно отслеживать свои обязательства по кредитным картам,четко разбираться, как банки рассчитывают льготные периоды и т.д."