Итоги развития рынка ипотечного кредитования за три квартала 2013 года свидетельствуют о динамичном развитии рынка ипотеки в России, несмотря на общее замедление экономического роста в стране.
• Важной особенностью рынка жилья в 2013 году становится возрастающая роль ипотечного жилищного кредитования. Об этом свидетельствует рост доли ипотечных сделок на фоне общего сокращения количества сделок с жилой недвижимостью. Так, по данным Росреестра, каждое четвертое право собственности (24%), зарегистрированное в сделках с жильем в январе – сентябре 2013 г., приобреталось с использованием ипотечного кредита. Этот показатель является рекордным за весь период наблюдения (с 2010 года).
• За три квартала было выдано 557 325 ипотечных кредитов на общую сумму 905 935 млрд рублей, что в 1,17 раза превышает уровень января – сентября 2012 года в количественном и в 1,29 раза в денежном выражении.
• Рост объемов выдаваемой ипотеки происходил в условиях снижения ставок во втором и третьем кварталах 2013 года. Поднявшись за первый квартал 2013 года до 12,9%, средневзвешенные месячные ставки начали постепенно снижаться со второго квартала – в этот период ставки снижали почти все ведущие игроки ипотечного рынка. Этому способствовали нормализация ситуации с ликвидностью и снижение стоимости фондирования. К концу сентября 2013 года средневзвешенные месячные ставки по ипотеке снизились достаточно существенно (на 0,5 п.п.) и составили 12,4%.
• Отметим, что этот показатель почти не отличается от значений, достигнутых в сентябре 2012 года, когда ставка выдачи по ипотечным кредитам составила 12,3%. При этом следует учитывать, что в четвертом квартале 2012 года ставки по ипотечным кредитам росли, а в аналогичном периоде текущего года, по мнению АИЖК, продолжится снижение ставок. Это объясняется в том числе тем, что в условиях нормализации ситуации с ликвидностью и острой конкуренции банки могут выводить на рынок привлекательные сезонные предложения. АИЖК прогнозирует, что к концу года средневзвешенная месячная ставка по ипотечным кредитам будет на 0,3 – 0,5 п.п. ниже, чем в декабре 2012 года, когда ставка достигала 12,7%.
• Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам, выданным за 9 месяцев 2013 (накопленным итогом), несколько выше среднемесячной и составляет 12,6%, так как в ней учитываются относительно дорогие кредиты, выданные в начале года.
Оформление ипотеки - наверное один из самых трудоемких вариантов кредитования. Специалисты отмечают усиление роли профессионального сообщества в области оказания подобных услуг. Ипотечное кредитование в Санкт-Петербурге как и в Москве имеет большую емкость рынка - за счет количества предложенийй и возможных заемщиков. Банки как правило запрашивают полный пакет документов - анкета кредитного учреждения и заявление на получение ипотечного кредита; копия гражданского паспорта или документа, его заменяющего; копии СНИЛС (страхового свидетельства налогоплательщика), ИНН и Страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования; копия военного билета для мужчин призывного возраста; копии имеющихся документов об образовании; копия свидетельства о браке/ разводе и брачный контракт (при наличии); копии свидетельств о рождении детей; копия трудовой книжки, заверенная работодателем; документы, подтверждающие доходы.
• Росту объемов выдачи ипотеки способствовало не только снижение ставок основными участниками рынка. В последние полгода некоторые банки ослабляли требования к заёмщикам: снижали минимальный размер первоначального взноса, увеличивали максимальную сумму кредита и расширяли перечень типов кредитуемых объектов. В исследуемый период отмечено расширение предложения на рынке ипотечных программ социальной направленности, в частности, «Военной ипотеки», что также способствовало оживлению спроса.
• Суммарный ипотечный портфель на балансах банков продолжает расти и составляет уже около 2,3 трлн рублей. За последние 12 месяцев ипотечный портфель увеличился на 597 млрд рублей, что составило 35,4% от объема портфеля по состоянию на 01.10.2012 года.
• Несмотря на некоторое ослабление требований к заемщикам, качество ипотечного портфеля, накопленного на балансах банков, находится на высоком уровне. Доля просроченных платежей в общем объеме накопленной ипотечной задолженности на 01.10.2013 года составила 1,69%, а общий объем ипотечных ссуд без единого просроченного платежа составляет более 95%. Тем не менее, следует отметить, что в
случае резкого ухудшения экономической ситуации и роста безработицы доля просроченных платежей может вырасти, а качество ипотечного портфеля быстро ухудшится. Такая ситуация диктует необходимость уделять большее внимание управлению рисками как на уровне отдельных кредитных организаций, так и на рынке ипотечного кредитования в целом.
• Рост ипотечного рынка стал одним из основных драйверов жилищного строительства. По данным Росстата, за 9 месяцев 2013 года за счет индустриального домостроения введено 342,9 тыс. квартир общей площадью 19,7 млн кв. метров, что на 23,7% и 17,3% превышает уровень 2012 года в количественном и объемном выражении соответственно.